STT

Nội dung

Nội dung kiểm tra

Phân loại

Cách thức thực hiện

1

Đối chiếu hình ảnh KH

So sánh hình ảnh chân dung KH trên CMND/ CCCD với thực tế KH tại PGD

Bước cơ bản

So sánh điểm tương đồng giữa ảnh chân dung KH trên CCCD với người đến vay: khuôn mặt, trán, cánh mũi, mắt, lông mày, tai, môi... so với ảnh chân dung KH trên CMND/ CCCD (chứng từ cấp càng gần với hiện tại thì độ chính xác càng cao).

So sánh "Đặc điểm nhận dạng" trên CMND/ CCCD với KH thực tế

Bước cơ bản

Đối chiếu các "Đặc điểm nhận dạng" KH tại mặt sau CMND/CCCD để so sánh với đặc điểm nhận dạng với KH thực tế.

Đối chiếu hình ảnh KH với hình ảnh KH trên các chứng từ khác

Bước nâng cao

Trường hợp nghi ngờ về hình ảnh nhận dạng, PGD thực hiện đối chiếu hình ảnh KH với các chứng từ khác như: Hộ chiếu/ GPLX/ Sơ yếu lý lịch/ Các chứng từ có hình ảnh KH có xác nhận từ bên thứ ba (ưu tiên chứng từ nào càng gần với hiện tại độ chính xác hình ảnh càng cao).

2

Đối chiếu thông tin KH

Xác nhận thông tin định danh với KH

Bước cơ bản

- Hỏi KH để xác minh thông tin định danh (các thông tin định danh bao gồm: Họ và tên KH, ngày tháng năm sinh, địa chỉ thường trú, số CMND/CCCD). Nếu KH không trả lời chính xác được Họ và tên hoặc ngày tháng năm sinh thì cần phải xác minh danh tính nâng cao, đề phòng mạo danh.

- Kiểm tra thông tin trên VneiD của KH (trường hợp Kh có Vneid).

Trường hợp SĐT KH sim KCC

Bước cơ bản

PGD xác minh thông tin người sở hữu số điện thoại cung cấp:

 + SĐT này thuộc về ai, ai sử dụng, từ bao lâu, thông tin về người đăng ký sim (nếu KH hợp tác cung cấp).

 + Đề nghị KH đi đăng ký chính chủ?

 PGD nhận thông tin và quan sát biểu hiện của KH khi cung cấp thông tin: Tự nhiên hay ấp úng, thoải mái hay chần chừ, để có thể cân nhắc hỏi thêm các câu hỏi khác phù hợp ngữ cảnh nhằm xác minh thông tin KH.

Khai thác thông tin tài sản

Bước cơ bản

Phỏng vấn thông tin tài sản KH về đặc điểm nhận dạng xe và đối chiếu với chứng từ KH cung cấp:
     + Biển số xe.
     + Loại xe.
     + Số chỗ ngồi (loại xe là ô tô).
     + Năm sản xuất.
     + Màu xe.
     + Số sàn/số tự động (loại xe là ô tô).
     + Hạn đăng kiểm (loại xe là ô tô).
     + Giá xe.

Đối chiếu với giấy tờ khác (thẻ ATM, thẻ thành viên,…)

Bước nâng cao

- Đối chiếu thông tin KH tên KH so với tên KH trên thẻ ATM, thẻ thành viên (các loại thẻ/thông tin được cấp từ bên thứ ba nhằm xác nhận thêm thông tin KH chuẩn thật.

Đối chiếu KH khi đi check nhà (nếu có check nhà theo quy trình)

Bước nâng cao

Khi đi check nhà PGD đối chiếu thông tin xác thực KH (rủi ro KH mượn danh người trong nhà đi vay) bên cạnh việc xác thực địa chỉ nhà (nếu có cơ hội).

Khai thác thông tin KH, Thông tin người thân

Bước nâng cao

Phỏng vấn KH/ người thân nếu KH có anh/chị/em cùng giới tính.

3

Tra cứu thông tin KH

Tra cứu thông tin KH và người tham chiếu trên các trang mạng XH (youtube, google, facebook, zalo...)

Bước cơ bản

- Gọi số điện thoại tham chiếu để kiểm tra độ chính xác về thông tin tham chiếu do KH cung cấp

- Sử dụng số điện thoại KH tra cứu trên zalo/ facebook, đối chiếu thông tin trên zalo/ facebook với thông tin do KH cung cấp.

Bước nâng cao

Sử dụng họ tên KH/ SĐT KH và tham chiếu tra cứu trên mạng xã hội để kiểm tra thêm thông tin KH nếu có nghi ngờ mạo danh.